Intelligence artificielle dans la finance : un tournant technologique à ne pas rater
Date de parution
21/08/2024

L’utilisation de l’IA générative dans les services financiers ouvre des perspectives fascinantes. Les avancées technologiques représentent une réelle opportunité pour la relation client, l’analyse prédictive ou la gestion des risques. Reste que faire adopter l’intelligence artificielle dans la finance demande un certain doigté.
Économie, finance et intelligence artificielle : le rôle clé de l’IA
Le XXIe siècle a connu de multiples innovations dans le secteur de la digitalisation, dont l’intelligence artificielle est sans doute la plus marquante. La principale raison est liée à la polyvalence de cette technologie, adaptable aux professionnels de la finance comme aux services RH ou marketing. Sans supplanter l’intelligence humaine, l’IA générative est en passe de révolutionner le secteur financier.
L’émergence de l’intelligence artificielle dans la finance
L’IA regroupe un ensemble de technologies, dont le machine learning et les algorithmes de pointe, qui offrent des avantages certains aux entreprises. L’intelligence artificielle permet notamment d’accélérer le traitement des données, d’automatiser les tâches répétitives, d’améliorer l’efficacité opérationnelle et d’optimiser la prise de décision.
Cependant, si elle constitue un avantage concurrentiel certain, l’utilisation de l’IA dans le secteur financier s’accompagne de responsabilités éthiques.
Quel est le principal avantage de l’IA générative dans le domaine financier ?
L’exploitation de l’intelligence artificielle dans les services financiers offre de multiples perspectives, tant en termes de création de contenus que de correction, de recherche et de synthèse, d’analyse prédictive et de relations clients.
S’il fallait retenir un atout de l’intelligence artificielle pour la finance, ce serait sans doute le gain de temps, de précision et d’efficacité qu’elle autorise pour une multitude d’applications.
Comment l’IA peut-elle aider la finance ?
Les applications de l’intelligence artificielle dans la finance concernent principalement deux domaines : la relation client et les opérations d’analyse ou de veille.
Intelligence artificielle appliquée à la finance : des services clients plus performants
L’analyse poussée des données utilisateur (comportement en ligne, profil d’investissement) offre aux conseillers financiers et aux professionnels de la banque un moyen parfait de proposer des produits personnalisés. L’analyse du portefeuille permet aussi la création de rappels automatisés pour des actions ciblées.
Du côté des utilisateurs finaux, un service client bancaire piloté par IA offre davantage de flexibilité et d’accessibilité. Chaque prospect ou client accède en autonomie à la définition des produits qui l’intéressent, à des recommandations et à une souscription autonome. Cela n’exclut bien entendu pas l’intervention d’un conseiller humain à n’importe quel stade de la procédure.
L’intelligence artificielle exploite en même temps l’historique des échanges, les données du portefeuille client, le catalogue produits de la banque ou de l’établissement financier et sa stratégie d’entreprise. En croisant et compilant ces informations, l’IA générative crée une synthèse qui permet au conseiller d’engager des actions pertinentes et d’éviter les tâches contre-productives.
Intelligence artificielle et analyse financière : optimiser la veille active et la sécurité
Gestion des risques, lutte contre le blanchiment, détection des fraudes, mais aussi automatisation de la veille réglementaire font partie des possibilités de l’IA en finance. Garantir la conformité réglementaire de l’activité financière sans devoir y consacrer une partie du temps de travail des équipes permet un vrai gain de productivité et une réduction des coûts. Les conseillers se consacrent ainsi à des missions à valeur ajoutée.
L’analyse permanente du marché, de ses risques et opportunités, dans le monde entier et en temps réel, optimise les conseils en investissement et la protection du portefeuille des clients. Cette veille peut donner lieu à une synthèse précieuse dans la prise de décisions stratégiques.
Enfin, le recours à l’intelligence artificielle dans la finance constitue un moyen de lutter contre les cyberattaques et les fraudes de grande envergure, dont les auteurs exploitent également l’IA. Les équipes de sécurité des banques ou des places financières ont besoin de cet outil puissant pour analyser en temps réel d’énormes volumes de données et repérer tout comportement anormal. L’intelligence artificielle dans la sphère financière permet aussi d’anticiper les futurs modèles d’attaques ou de fraudes, donc de mieux s’en prémunir.
L’IA générative en passe de transformer les métiers de la finance
Tous les professionnels de la finance peuvent tirer parti de l’intelligence artificielle, et vont être amenés à travailler avec elle. Voici quelques cas d’utilisation :
- Les auditeurs financiers vérifient le respect des procédures internes : leur métier pourrait bientôt inclure le contrôle de l’IA et de sa conformité.
- Les contrôleurs de gestion produisent des données en vue de la prise de décision : cette tâche pourrait être menée à bien par l’IA, avec une part de vérification plus importante pour le gestionnaire.
- Les professionnels de la comptabilité ont tout à gagner grâce à l’automatisation des tâches : d’opérateur, le comptable deviendrait analyste et support à la prise de décision.
- Les trésoriers, responsables de la gestion du budget de l’entreprise, seraient en mesure d’anticiper les évolutions du marché selon des dizaines de scénarios élaborés par l’IA.
- Les directeurs financiers sont chargés de la bonne santé financière de leur entreprise : avec l’IA, ils auraient accès à de nouveaux et puissants leviers de développement, accompagnés de nouvelles responsabilités éthiques et réglementaires.
Formation en intelligence artificielle et finance
Faire adopter l’IA générative dans les services financiers est un travail de fond. Bien que 44 % des entreprises du secteur déclarent avoir intégré ce modèle*, certaines sociétés demeurent réfractaires à son utilisation. La formation constitue alors un excellent moyen de faire comprendre aux utilisateurs les atouts de l’intelligence artificielle pour la finance.
Comment utiliser l’IA générative en finance ?
Présenter les avantages de l’intelligence artificielle en finance permet de poser les bases et d’ouvrir l’esprit des équipes aux avantages de cet ensemble de technologies. Les situations dans lesquelles l’IA présente un intérêt avéré sont les suivantes :
- analyse des tendances du marché et trading ;
- automatisation des tâches répétitives ou à faible valeur ajoutée ;
- maintien d’un avantage concurrentiel grâce aux innovations technologiques ;
- veille et conformité réglementaire ;
- optimisation et personnalisation du service client ;
- analyse de données pour la prise de décision ;
- détection des fraudes et prévention de la cybercriminalité financière ;
- gestion des risques appliquée aux offres de crédit ou aux conseils en investissement ;
- assistance au suivi des finances personnelles.
Intelligence artificielle et finance d’entreprise : les formations Callimedia
Pour accompagner les employés du secteur financier comme ceux des services finances des entreprises, Callimedia a conçu une formation e-learning dédiée. Abordant les outils de l’intelligence artificielle et ses usages, ce module peut être déployé sur la plateforme LMS UPility comme sur celle de l’entreprise. La formation s’intitule « L’IA générative pour les services Finance ».
Pour en savoir plus sur les formations en ligne disponibles et la plate-forme e-learning développée par le groupe, les entreprises peuvent s’adresser directement à Callimedia.
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